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买个房子养老如何?  

2008-11-23 02:05:21|  分类: 家庭理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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李经理,35周岁,某公司中层管理人员,有社保,年收入10万,希望退休后仍保持较高的生活品质。 

  李经理感觉中山的房子行情很好,就想着买一套房子投资,作为以后的养老用。既然是用来养老,他看中了一套房子,中小户型,便于出租。3440元/平方米,面积100平方米,总价34.4万;一次性购买的话,李经理有些压力,他准备按揭。李经理选择首付3成10.4万,找银行贷款24万,20年还清。根据目前银行贷款利率,李经理每月还款1700元,还款总额41万(如果银行贷款利率20年内都维持不增加)。 

  我们替李经理算笔帐:首期款10.4万;20年还贷至少41万;房屋简单装修:8万;总支出:59.4万。 

  预计总收益:目前估计能租1200元;中山的租金每年增长幅度并不大,假设租金按5%的年增长率计算,到第20年,月租金约3032元;而20年还贷期内,总租金收益:47.6万。(以上计算均假设房子从来都没有空租过)20年后,房子终于属于李经理(这时是55岁)。 

  收支分析:20年里,李经理的收支情况:59.4-47.6=11.8万,即投入了11.8万;还有:20年中房子的维护及重新装修等费用。假设每五年要将房子重新翻新装修(否则无法获得当时的租金水平)20年,考虑通货膨胀,每五年膨胀率3%,目前装修花费8万,则估计:第一个五年花费:1万;第二个五年花费:2万;第三个五年花费:3万;第四个五年花费:3万;总计9万。 

  20年过去,房子已经是旧房,李经理也55岁,准备用这个房子养老,他有两个选择: 
  选择一:一次性买出。李经理这个房子今天总价是34.4万;中山近10年的房价,大概涨幅为2倍,那么未来20年的涨幅,就算是4倍,但考虑到是旧房,产权只有50年,最多按2倍计算,即可获得:34.4万×2=68.8万。 
  选择二:继续出租。20年后,房子月租金大约是3000元,由于是旧房,不可能再象以往保持5%年增长,只能算平均每月都是3000元,每年收租3.6万,房子再牢固,能再出租20年就不错了。 

  共可获得:3.6万/年×20年=72万  (最理想的价钱)这里,我们暂且不考虑房屋的维护及装修费用。 

  投资情况:55岁时总付出:11.8+9=20.8万 

  55岁后可能总获得养老金:68.8万或72万   满打满算,风调雨顺 55岁后,我们暂且不考虑房屋的维护及装修费用 

  如果,我这里另外有个“房产”,总付款31.334万;允许李经理5年分期付款,并且不用给利息,只需固定的每年交62668元,相当于每月存5222元,而且不用担心利率的变化,5年永远只是每月存5222元,之后就不用了! 

  李经理在购买这个“房子”后,无需为房子的维护和装修操心,不用花任何一分钱。两年后就可以收租,平均每年至少5000元,我们两年小结一次,而且保证一次比一次领得高……66岁的时候,这个房子开始给他养老用,首先66岁那年一次领取就9.8万,之后依然每两年领取一次养老金,一直领到99岁,不必担心万一自己长寿,没了养老钱。 

  看看这个“房子”的投资情况:总付出:31.334万; 
  总获得养老金:623.4万; 

  获得的养老金总额只是一个基本的估计,实际获得的养老金可能比这个数字更高。 

  这个案例,就是我们“恒爱一生”产品说明书上的经典案例 

  把“恒爱一生”当成您的“房产”,其实比买房养老好多了 

恒爱一生“美丽家园” 
一次性投入,五年期按揭; 
分期按揭付,无需加利息; 
租金收益快,两年结一次; 
租金年年涨,越老越值钱; 
养老加祝寿。幸福到久久! 
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